中國人壽副總蘇錦隆
明年起，包括新台幣、美元及澳幣保單的責任準備金利率將同步調降，保費是否調漲成為近日熱門話題，但我認為，保費固然攸關荷包，但重要的是保障是否足夠，民眾不妨思考，當下與未來三至五年保障需求，進行保單健檢，找出保障缺口。
保單健檢為何重要呢？主要是新年度通常有新制上路實施，攸關民眾權益，再者，民眾自身的角色及保障需求也會隨人生階段改變，如結婚、生子、轉換工作或升遷等等，藉此機會可以檢現有的保單是否可提供充足保障，建議民眾可透過四個面檢視自身保單。
首先是保障金額是否足夠？建議可依投保目的來檢視保額，例如青壯族群有家庭責任及房貸等，壽險保障就需涵蓋萬一不幸身故，需準備多少費用才能維持家庭正常運作，而屆齡退休者則要檢視退休後生活費及醫療保障額度是否足夠。規劃時可參考「雙十原則」，也就是保費支出應控制在年收入十分之一，保險金額則約是年收入十倍以上。
第二，保障範圍是否符合需求？保險最基本功能就是保障與風險轉移，因此自身想要轉移的風險在哪，保障需求就到哪，例如三明治族想轉移的風險是家庭照顧責任、屆齡退休者希望能夠老有所養不需擔心退休金及老年醫療費用等，民眾可自我檢視需要轉移的風險，來找出每個階段的保障需求。
第三，受益人設定是否符合自身所負擔的扶養責任？建議民眾在婚姻關係有變動或家中成員異動時，記得受益人依現況適時調整。
最後則是投保資料是否有變更？除了從大方向來檢視保單，也不要忽略應注意的兩個細節，首先檢查繳費管道是否暢通，以免錯過繳費期間；再來則是職業若有異動時記得通知保險公司，避免意外險理賠或其他相關權益受到影響。
（本文由中國人壽副總經理蘇錦隆口述）
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